생명 보험으로 자산을 불릴 수 있다구요?
아주 오래전 사용했던 삐삐를 기억하시나요? 처음으로 보게된 핸드폰과 요즈음 사용하시는 핸드폰을 비교해 보시면 격세지감을 느끼시지요
생명보험도 마찬가지입니다. 상당히 오랜기간동안 삐삐와 같은 기능만 수행했지만 요즈음 전화기는 미처 사용할 수 없을 정도로 다양하고 획기적인 기능을 수행하는 것처럼 생명보험도 소비자들의 만족도를 높여주는 다양하고 괄목할 만한 기능들이 추가되고 있습니다.
그중의 하나가 Cash Accumulation기능입니다. 종신 보험 중에 매월 불입금중에 보험료(Cost of Insurance)와 Expense와 charge를 제외한 나머지를 복리로 불리는 기능이 있습니다. 종신 보험의 종류에 따라 고정이자(Fixed interest),변동 이자(Variable Interest) 또는 보장성 이자(Indexed Interest)로 복리이자를 받아 Cash value가 늘어나게 됩니다.
세가지 이자중 안전하면서 성장 가눙성도 높은 보장성 이자를 받는 인덱스 유니버셜 생명 보험을 활용해서 맞춤형으로 설계를 하면 인생을 살아가며 부딪히게 되는 여러 상황에서 생명보험에서 장기간에 걸쳐 자란 Cash Value를 적절히 활용할 수 있을 뿐만 아니라 은퇴후에는 노후 자금으로 사용할 수도 있습니다.
물론 Tax Free로 사용합니다
인덱스 유니버셜 Life Insurance
생명보험료로 납부한 프리미엄에서 보험료(Cost of Insurance)와 Expense와 charge를 제외한 나머지를 증시에 직접 투자하는 Variable Universal Life Insurance 와 달리 인덱스 유니버셜 Life Insurance는 S&P 500, Nasdaq 등의 주가 지수 변동률에 의해 Minimum(floor)과 Maximum(Cap)으로 정해진 구간안에서 매년 이자를 받게됩니다.
예를 들어 Minimum이 0.25%이고 maximum이 14%인 경우 소비자가 선택한 주가 지수가 작년 대비 마이너스 성장인 경우 0.25%의 이자를 받게되고 일년 성장률이 Maximum으로 정해진 14% 이상이 되면 14%을 이자를 받게 됩니다. 14%보다 적은 성장인 경우에는 주가지수의 성장률만큼 인덱스 이자를 받게 됩니다.
아래의 내용은 인덱스 유니버셜 Life Insurance를 은퇴 자금으로 활용하시기 위해 가입하신 손님의 케이스로 가입시 보여드린 일러스트레이션과 2022년과 2021년에 손님들이 받으신 애뉴얼 스테이트먼트입니다.
인덱스 유니버셜 Life Insurance의 cash Accumulation 기능의 예
- 2010년 가입당시 평균 79%의 복리이자를 받는다는 가정하에 12년인 2022년에 예상되는 cash Value가 $51,344였고 현재 cash value는 $50,245.95입니다.
- 손님이 불입한 총 premium : $43,200
- 젊은 나이에 인덱스 유니버셜 Life Insurance을 가입했기때문에 높은 복리이자로 요즘과 같이 불안정한 주식시장에도 안전하게 자산을 불리고 있습니다.
이케이스는 이전 케이스보다 상대적으로 늦은 나이에 가입하셨지만 프리미엄을 목돈으로 6년만 불입하고 돈이 불어나길 기다렸다가 가입 후 15년째부터 Tax free로 인출하실 목적으로 가입하신 경우입니다.